Luca Mainò, tra i fondatori di Consultique, dedica un post sul proprio profilo LinkedIn al valore della pianificazione finanziaria partendo da una ricerca di FPSB Ltd. Di seguito il testo integrale pubblicato da Mainò

L’origine della professione di 'Pianificatore finanziario' si colloca in un aeroporto nel 1969, quando un gruppo di esperti del settore si ritrovò a Chicago per discutere di strategie per aiutare gli americani ad assumere un migliore controllo della propria vita finanziaria. Quell’incontro storico portò alla creazione della certificazione CFP (Certified Financial Planner), segnando il principio di un’epoca nella quale la pianificazione finanziaria si affermava come professione specifica, simile a quella medica o legale. Nel 1973, i primi 42 professionisti che hanno ottenuto la certificazione erano all’avanguardia in un’innovativa e rivoluzionaria concezione di pianificazione finanziaria: un approccio olistico, completo e incentrato sul cliente. Nel tempo, la certificazione CFP guadagnò popolarità, espandendosi dagli Stati Uniti all’Australia, al Giappone e successivamente ad altri 15 territori in tutto il mondo.

All’inizio degli anni 2000, il CFP Board, proprietario dei marchi CFP negli Stati Uniti, decise di appoggiare la creazione di una nuova entità per stabilire standard globali per la pianificazione finanziaria e portare la certificazione a livello internazionale. Il Financial Planning Standards Board è nato nel 2004 come organizzazione no-profit e ha assunto la proprietà dei marchi CFP al di fuori degli Stati Uniti. FPSB Ltd ora ha organizzazioni affiliate in 28 territori (ora anche in Italia con FBSB Italia, i cui soci fondatori sono le due associazioni NAFOP e AssoSCF) e i CFP in tutto il mondo sono più di 213.000". La Pianificazione Finanziaria: uno strumento potente per il benessere personale Financial Planning Standards Board ha pubblicato i risultati di un’indagine globale che dimostra l’importanza cruciale della pianificazione finanziaria per il benessere individuale. Questa ricerca approfondita ha esaminato le opinioni di oltre 15.000 intervistati in 15 diversi territori, e ha fatto emergere come la gestione finanziaria influisca sulla vita delle persone in modi che vanno oltre il mero aspetto economico.

Qui la ricerca completa GLOBAL CONSUMER RESEARCH The Value of Financial Planning

Il denaro, spesso percepito come fonte di stress, può incidere notevolmente sulla salute mentale e fisica di un individuo. Secondo lo studio, lavorare con un pianificatore finanziario porta a miglioramenti significativi nella percezione di benessere generale e finanziario degli intervistati: la sicurezza finanziaria è un pilastro fondamentale per una vita più serena e soddisfacente. Tuttavia, la ricerca rivela anche un dato preoccupante: metà degli intervistati è inquieta riguardo alla propria situazione finanziaria e un quinto afferma di non sentirsi finanziariamente sicuro. Il bisogno di avere risorse sufficienti per vivere, di mantenere uno stile di vita desiderato, di ridurre lo stress finanziario e di pianificare un futuro pensionistico sereno emergono come le principali preoccupazioni non ancora soddisfatte per la maggior parte degli intervistati.

La ricerca indica che il 72% delle persone che non hanno mai utilizzato servizi di pianificazione finanziaria sarebbero disposte a considerare questa possibilità, con la metà di queste intenzionate a iniziare la pianificazione nei prossimi tre anni. Tra i vantaggi più apprezzati si annoverano il miglioramento del benessere finanziario e della tranquillità mentale, un incremento della fiducia nel processo decisionale e una maggiore capacità di comprendere e gestire le questioni finanziarie. Un risultato particolarmente significativo dello studio evidenzia come i clienti dei Certified Financial Planners godano di una qualità di vita superiore, di maggiore fiducia e resilienza finanziaria e di una maggiore soddisfazione della propria situazione economica rispetto a coloro che si affidano ad altri professionisti o che non fanno ricorso al financial planning. 

FPSB® Value of Financial Planning Index

FPSB ha introdotto l’FPSB Value of Financial Planning Index™ che mira a quantificare non solo l’impatto finanziario ma anche quello personale che la pianificazione finanziaria può avere sulla vita di una persona. La ricerca evidenzia come i clienti che si avvalgono della pianificazione godano di una maggiore qualità della vita e di un generale senso di soddisfazione nei confronti della propria situazione economica.

L’indice si basa su quattro pilastri: 

Qualità della vita: chi si avvale di un Certified Financial Planner sperimenta una qualità di vita superiore rispetto a chi non riceve alcuna consulenza finanziaria.  
Fiducia finanziaria: l’indice mostra che esiste un netto divario tra la sicurezza percepita sul futuro finanziario tra i clienti che lavorano con i CFP e quelli che non sono assistiti da professionisti. La pianificazione sembra giocare un ruolo chiave nell’assicurare alle persone una maggiore pace mentale riguardo le proprie finanze.
Soddisfazione finanziaria: l’indice segnala che i clienti dei CFP riportano livelli più elevati di soddisfazione rispetto agli altri.
Esperienza: i clienti apprezzano il servizio personalizzato, l’approccio olistico e l’expertise che i CFP offrono, rispetto ad altri professionisti nel campo della pianificazione finanziaria.

Superare le Barriere Quali sono le principali ragioni che scoraggiano molte persone dall’avvalersi della pianificazione finanziaria? La principale preoccupazione è il costo. Circa tre persone su dieci ritengono che i servizi di pianificazione finanziaria siano proibitivi. Tuttavia, la ricerca mostra un contrasto interessante: l’84% dei clienti che attualmente lavorano con un pianificatore finanziario sostiene che i benefici ricevuti superano di gran lunga i costi. Inoltre, l’82% afferma che la consulenza ricevuta li ha migliorati tangibilmente dal punto di vista finanziario. Queste cifre suggeriscono che la percezione del costo elevato potrebbe essere un malinteso che, una volta superato, aprirebbe le porte a benefici finanziari e personali di ampia portata.

La fiducia è un altro fattore cruciale. Con tre persone su dieci che trovano difficile fidarsi di un consulente finanziario, c’è chiaramente un gap di fiducia da colmare. Ma il livello di fiducia riportato dai clienti attuali è eccezionalmente alto; il 95% dei clienti si fida del proprio pianificatore finanziario e crede fermamente che questi agisca nel loro miglior interesse. Tra coloro che hanno scelto di lavorare con un professionista CFP, la percentuale sale addirittura al 98%. 

Infine, c’è la questione del “fai da te”. Circa uno su cinque preferisce gestire i propri affari o crede di non aver bisogno di consulenza fino al momento della pensione. Ma i dati raccolti rivelano che i benefici di una consulenza finanziaria competente vanno al di là dell’età e possono migliorare significativamente la qualità della vita finanziaria in ogni sua fase.

Questa ricerca è una “call to action” per tutti noi: bisogna comunicare più efficacemente il valore reale dei servizi offerti e costruire relazioni basate sulla fiducia. È importante anche rendere trasparente il valore della pianificazione finanziaria, evidenziando non solo la sua accessibilità ma anche il considerevole ritorno sull’investimento che può offrire. Per i consumatori, il messaggio è altrettanto chiaro: “non lasciare che pregiudizi o false credenze ti privino dei benefici della pianificazione finanziaria. È un investimento per il tuo benessere finanziario e per la tua pace mentale”.